Hawala

Le hawala est un système informel de transfert de fonds reposant sur un réseau de courtiers (hawaladars) qui règlent les transactions entre eux par compensation, sans mouvement physique de fonds. Originaire du monde arabe et sud-asiatique, il permet des transferts rapides et peu coûteux, mais opère en dehors du système financier régulé. En due diligence financière et en conformité anti-blanchiment, la détection de flux hawala est un signal d'alerte majeur : ces transferts sont quasi-intraçables, contournent les obligations KYC/AML et sont utilisés pour dissimuler des origines de fonds illicites. En France et en Suisse, le recours au hawala constitue une infraction pénale.

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Exemple : lors de la due diligence d'une société d'import-export active en Afrique du Nord, l'analyste identifie des virements périodiques vers des entités domiciliées dans des pays non coopératifs, sans contrepartie commerciale documentée. Ces flux présentent les caractéristiques d'un réseau hawala — conduisant à l'interruption immédiate de la mission et au dépôt d'une déclaration de soupçon auprès de TRACFIN.

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Chez Hectelion, nos procédures KYC et AML intègrent la détection des schémas de type hawala dans toutes nos missions impliquant des flux vers des juridictions à risque.